Цифровой рубль как новая форма национальной валюты

Граждане смогут хранить свои цифровые рубли в цифровых кошельках т.е. на специальных счетах. Все операции будут проходить на платформе Банка России, однако доступ к цифровым рублям можно будет получить через обычные банковские приложения в мобильном телефоне. Хотя цифровые рубли разработаны на основе технологии блокчейна, они находятся под контролем государства.

Важно, что цифровой рубль не является криптовалютой, которая в свою очередь не поддерживается банком эмитентом или центром.

Риски у процесса внедрения цифрового рубля тоже имеются.

- Кибербезопасность

Каждый сможет по собственному желанию завести виртуальный персональный кошелек. Однако здесь же стоит обратить внимание на проблему кибербезопасности, которая касается и безналичных рублей. В данном случае возникает возможность у сторонних лиц открыть несанкционированный доступ путем взлома к виртуальному кошельку, к персональным данным об операциях и не только. Но стоит учитывать, что цифровые рубли будет намного проще отследить, то есть все данные обо всех операциях, где и у кого они побывали, будут храниться в каждом цифровом коде.

- Отсутствие нормальной цифровой грамотности среди населения

Низкий уровень цифровой грамотности у граждан приведет к падению доверия

в отношении цифрового рубля.

- Риск потерять контроль над цифровым денежным потоком, такое тоже

возможно в виртуальных условиях, если система контроля окажется недостаточно

продуманной.

- Риск для стабильности финансовой системы, особенно в условиях инфляции

Главным образом у банков происходит снижение ликвидности. Это значит, что для коммерческих банков сложно будет восполнить потери при переводе безналичных или наличных в цифровые рубли при отсутствии комиссий и процентов. Однако при

этом возрастет конкуренция между банками, как считают специалисты, что

положительно скажется на развитии банковских систем. Чрезмерный контроль государства через ЦБ за цифровыми транзакциями может иметь такие последствия в далеком будущем, как частичная монополия в сфере банковских операций.

Среди перспектив стоит отметить, что цифровая валюта позволяет государству держать под контролем денежные средства из бюджета с целью отслеживать их дальнейшую судьбу, насколько они используются по назначению. В данном случае это может помочь в борьбе с коррупцией на разных уровнях. Полноценное внедрение цифрового рубля может также содействовать сокращению теневых экономических схем, что может способствовать устойчивости финансовой системы страны. Вместе с тем первые шаги к цифровым инновациям послужат отличным толчком для развития экономики, а именно ее цифровизации.

Во-первых, у клиента будет прямой доступ к цифровому кошельку в банковском приложении на телефоне, если банк задействован на платформе цифрового рубля, будут все те же функции для совершения различных банковских операций.

Во-вторых, обслуживание денежных транзакций станет дешевле, так как для цифровых рублей заработают определенные тарифы, и комиссия будет сильно снижена. Особенно это станет экономией для частных предприятий, так как эквайринговые комиссии сильно завышали стоимость переводов и платежей. Благодаря этому применение цифрового рубля большую выгоду принесет ретейлерам, вероятнее всего, будут предлагать различные программы лояльности для тех, кто оплачивает цифровым рублем.

В-третьих, большим преимуществом считается скорость обработки транзакций, круглые сутки операции с цифровым рублем находятся под контролем ЦБ, чтобы обеспечить безопасность и избежать задержек при переводе средств. Немаловажным является новая возможность для граждан и для частных предпринимателей заключать смарт-контракты. Это позволит платформе ЦБ, отвечающей за цифровой рубль следить за исполнением договора при покупке чего-либо с помощью этой валюты.

Однако есть и минусы. Для рядовых потребителей при оплате цифровыми рублями не

будет начисляться кэшбэк и проценты от банков при накоплениях в данном формате.

Кроме прочего, не выйдет открыть вклады с помощью цифровых рублей, также кредит

и ипотеку банки будут по-старому выдавать исключительно безналичными или наличными рублями. Цифровые рубли в данных целях использоваться не будут. Занять деньги официально цифровыми рублями не будет возможно, как и выпустить векселя в них.

Как и уже имеющиеся формы валюты, цифровые рубли в равной мере будут подвержены инфляции. В кризисной ситуации они, к сожалению, так же обесценятся и не сохранят свою покупательную способность. Вероятнее всего, на цифровые рубли будет низкий спрос ввиду того, что явной потребности в данной валюте не наблюдается, хотя цифровизация актуальна в наши дни. Снова здесь нужно отметить, что активное применение цифрового рубля будет означать потери для коммерческих банков, их участие в данном процессе само по себе рискованно.